“Lembaga yang menghimpun dana dari masyarakat dan menanamkannya dalam bentuk aset keuangan lain, misalnya kredit, surat-surat berharga, giro, dan aktiva produktif lainnya; yang termasuk dalam lembaga keuangan adalah bank dan lembaga keuangan nonbank (financial institution).”
Otoritas Jasa Keuangan
“Badan di bidang keuangan yang bertugas menarik uang dan menyalurkannya kepada masyarakat.”
Kamus Besar Bahasa Indonesia
Lembaga keuangan adalah lembaga yang memberikan fasilitas dan produk di bidang keuangan serta memutar arus uang dalam perekonomian. Umumnya kegiatan operasional dari sebuah lembaga keuangan meliputi proses pengumpulan dana dari masyarakat dan menyalurkan dana kepada masyarakat yang membutuhkan. Namun, pada prakteknya beberapa lembaga keuangan hanya menjalankan salah satu dari kegiatan operasional tersebut.
Contoh proses pengumpulan dana yang dilakukan oleh lembaga keuangan yang cukup konvensional adalah penyediaan layanan penyimpanan dana (tabungan) dan contoh dari kegiatan proses penyaluran dana bisa seperti penyediaan jasa pinjaman (kredit).
- Keraf (2001: 284)
Laporan adalah suatu cara komunikasi di mana penulis menyampaikan informasi kepada seseorang atau suatu badan karena tanggung jawab yang dibebankan kepadanya.
- J.C. Denyern
Laporan adalah suatu alat komunikasi tempat penulis membuat beberapa kesimpulan atau keadaan yang telah diselidiki.
- Prof. Dr. Prajudi Atmosudirjo
Laporan adalah setiap tulisan yang berisikan hasil pengolahan data dan informasi.
Lembaga keuangan juga memiliki peran sebagai perantara antara pemilik modal dan pasar utang yang bertanggung jawab dalam penyaluran dana dari investor kepada perusahaan yang membutuhkan dana tersebut. Selain itu, berikut adalah fungsi dari lembaga keuangan:
- Melancarkan pertukaran produk (barang dan jasa) dengan menggunakan uang dan instrumen kredit.
- Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkan ke masyarakat dalam bentuk pinjaman. Atau dengan kata lain, Lembaga Keuangan menghimpun dana dari pihak yang kelebihan dana dan menyalurkan ke pihak yang kekurangan dana.
- Memberikan pengetahuan dan informasi, yaitu :
- Lembaga Keuangan melaksanakan tugas sebagai pihak yang ahli dalam analisis ekonomi dan kredit untuk kepentingan pihak lain (nasabah).
- Lembaga Keuangan berkewajiban menyebarkan informasi dan kegiatan yang berguna dan menguntungkan bagi nasabahnya.
- Memberikan Jaminan
- Lembaga Keuangan mampu memberikan jaminan hukum dan moral mengenai keamanan dana masyarakat yang dipercayakan kepada lembaga keuangan tersebut.
- Menciptakan dan memberikan likuiditas
- Lembaga Keuangan mampu memberikan keyakinan kepada nasabahnya bahwa dana yang disimpan akan dikembalikan pada waktu jatuh tempo.
Lembaga keuangan bank (depository financial institution) adalah lembaga keuangan yang memberikan fasilitas dan jasa perbankan bagi masyarakat baik dalam penyimpanan, pembayaran, dan pemberian dana.
2. Lembaga Keuangan Non-Bank
Lembaga keuangan non-bank (non-depository financial institution) atau Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB) adalah lembaga keuangan yang melakukan proses penghimpunan dana dengan cara mengeluarkan surat-surat berharga.
Berikut contoh lembaga keuangan berdasarkan jenisnya:
- Bank Sentral
- Bank Umum
- Bank Perkreditan Rakyat (BPR)
- Lembaga Keuangan Non-Bank
- Pegadaian
- Perusahaan Modal Ventura
- Koperasi Simpan Pinjam
- Perusahaan Sewa Guna (leasing) atau Mutifinance
- Pasar Modal (Bursa Efek)
- Perusahaan Asuransi
- Perusahaan Dana Pensiun
Lembaga keuangan memiliki sejumlah manfaat seperti di bawah ini:
- Bermanfaat sebagai wadah untuk melakukan relokasi pendapatan, sehingga dapat digunakan untuk keperluan di masa yang akan datang dengan mudah.
- Memberikan manfaat dari segi likuiditas, yakni kemampuan untuk mendapatkan uang tunai yang dibutuhkan dengan mudah.
- Bermanfaat sebagai penyedia jasa untuk mempermudah transaksi keuangan.
- Lembaga keuangan dapat dimanfaatkan untuk pengalihan aset, di mana lembaga akan melakukan pengalihan aset dengan cara meminjamkan dana dari tabungan masyarakat kepada pihak lain untuk dikelola dalam masa waktu tertentu.
Dalam bidang perekonomian, lembaga keuangan juga memiliki beberapa peran penting yakni:
- Lembaga keuangan seperti Bank Sentral memiliki peranan sebagai pencetak uang rupiah yang dipergunakan sebagai alat pembayaran sah dengan tujuan untuk mempermudah transaksi keuangan di antara masyarakat dalam perekonomian makro
- Lembaga keuangan Bank Umum memiliki tugas untuk menerbitkan cek yang berguna untuk mempermudah transaksi yang dilakukan oleh nasabah.
- Lembaga keuangan bisa berperan sebagai broker, pialang, atau dealer yang bertugas untuk meningkatkan efisiensi di antara kedua belah pihak.
- Lembaga keuangan turut berperan dalam membantu penyaluran dana dari sektor rumah tangga kepada peminjam secara tak terbatas dan tanpa dikenal oleh pemilik dana. Biaya transaksi dan biaya informasinya sendiri lebih rendah dibandingkan jika peminjam harus mencari serta melakukan transaksi secara langsung.
- Lembaga Keuangan juga memiliki peran untuk mengurangi risiko kerugian yang mungkin dialami oleh pemilik dana atau penabung. Rugi yang dimaksud adalah tidak dibayarkan kembali uang simpanan milik nasabah, di mana hal ini tidak akan terjadi karena adanya strategi lembaga keuangan dalam mengatur berbagai alokasi dana.
Perbedaan Lembaga Keuangan Bank dan Non Bank yang Perlu Diketahui - Di dunia keuangan, ada dua jenis lembaga yang dikenal, yaitu lembaga keuangan bank dan non bank. Lalu, apa pengertian serta perbedaan lembaga keuangan bank dan non bank? Berikut ulasannya!
Pengertian Lembaga Keuangan Bank dan Nonbank
Bank memang merupakan lembaga keuangan di Indonesia yang selama ini telah akrab di kehidupan sehari-hari kita. Namun demikian, bank rupanya bukan satu-satunya lembaga keuangan. Selain bank, faktanya masih ada jenis lembaga keuangan lain yang perlu kita ketahui. Lembaga tersebut dikenal dengan lembaga keuangan nonbank.
Pada dasarnya, fungsi kedua lembaga ini serupa, yaitu untuk memberikan layanan keuangan pada pengguna atau nasabahnya. Akan tetapi, masing-masing lembaga ini memiliki fungsi khusus. Bank, misalnya, memiliki fungsi khusus untuk menerima setoran dana dari satu nasabah, lalu menawarkan pinjaman ke nasabah lainnya. Dari jasanya ini, bank memberi kompensasi pada nasabah dalam bentuk bunga.
Bank sendiri memperoleh keuntungan dari selisih bunga pinjaman yang dibayarkan oleh pelanggan. Dalam mengelola dana nasabah, bank juga memiliki cabang usaha lain seperti pembayaran, debit, dan kredit. Intinya, bank menghasilkan uang dari investasi atau setoran yang mereka peroleh dari nasabah.
Sementara itu, fungsi lembaga keuangan nonbank adalah untuk menghimpun dana dari nasabah secara tidak langsung dan berhak mengeluarkan surat berharga atas dana yang dihimpun. Seperti halnya bank, lembaga ini juga menawarkan pinjaman kepada individu, perusahaan, atau organisasi.
Keuntungan lembaga keuangan nonbank diperoleh dari hasil investasi dalam bentuk pinjaman pada nasabah, selisih dana yang dihimpun dari nasabah dan diinvestasikan, serta biaya-biaya administrasi atas jasa keuangan yang ditawarkan. Sama seperti bank, lembaga ini menjalankan usahanya berdasarkan aturan keuangan di Indonesia.
Perbedaan Lembaga Keuangan Bank dan Non Bank
Berdasarkan ulasan di atas, sudahkah Anda tahu perbedaan lembaga keuangan bank dan non bank? Jika belum, beberapa poin ini bisa menjadi gambaran:
1. Bank biasanya menghimpun dana secara langsung dalam bentuk tabungan, giro, dan deposito, atau secara tidak langsung. Sedangkan lembaga keuangan nonbank menghimpun dana secara tidak langsung.
2. Bank memiliki kewenangan mencetak uang giral (Bank Indonesia) dan dapat mempengaruhi jumlah uang yang beredar di masyarakat. Sementara lembaga keuangan nonbank tidak bisa melakukan hal ini.
3. Tujuan utama penyetoran uang ke bank adalah untuk pendapatan bunga, keamanan, dan kenyamanan. Sedangkan tujuan utama penyetoran ke lembaga keuangan nonbank adalah untuk mendapat penghasilan tambahan, investasi, pembelian, dan lain sebagainya.
Meskipun berbeda, posisi kedua lembaga ini sama-sama penting dalam menjaga stabilitas ekonomi. Perputaran dana yang mereka lakukan diketahui cukup berkontribusi dalam kemajuan perekonomian suatu negara, dalam hal ini, Indonesia.
Contoh Lembaga Keuangan Bank
Dalam praktiknya, lembaga keuangan bank terdiri atas dua jenis yaitu:
1. Bank Sentral
Merupakan bagian integral dari sistem keuangan dan ekonomi, fungsi utama bank ini adalah mencetak uang, menetapkan suku bunga, memastikan stabilitas keuangan, serta menetapkan kebijakan moneter. Inilah mengapa bank sentral biasanya dikelola oleh pemerintah. Di Indonesia, lembaga keuangan yang termasuk bank sentral adalah BI atau Bank Indonesia.
2. Bank Umum
Fungsi utama bank umum adalah perantara keuangan yang beroperasi secara konvensional atau syariah. Dalam praktiknya, bank menghimpun dana langsung dari masyarakat dan disalurkan lagi kepada individu atau perusahaan dalam bentuk pinjaman.
Bank semacam ini bisa dikelola baik oleh pemerintah maupun swasta. Contoh bank umum yang ada di Indonesia adalah, BCA, Mandiri, BNI, BRI, BTN Syariah, BSI, Muamalat, dan lain sebagainya.
Contoh Lembaga Keuangan Nonbank
Sementara itu, layanan keuangan yang termasuk dalam kategori lembaga nonbank adalah:
1. Pegadaian
Fungsi utama pegadaian adalah lembaga pembiayaan kebutuhan baik yang bersifat produktif maupun konsumtif. Menggunakan hukum gadai, lembaga ini menerima jaminan berupa barang berharga dan dapat ditebus dalam jangka waktu tertentu. Di Indonesia, ada dua macam pegadaian, yaitu dalam bentuk BUMN dan swasta.
2. Bursa Efek
Bursa efek merupakan layanan penanaman modal dalam bentuk saham atau obligasi. Pada praktiknya, bursa efek menyediakan tempat agar investor dan pencari modal bisa bertemu.
3. Lembaga Pembiayaan
Lembaga keuangan ini bertugas menyediakan dana atau modal sebagai pembiayaan kepada nasabah. Beberapa contoh lembaga pembiayaan adalah leasing, kartu kredit, atau pinjaman online.
4. Perusahaan Asuransi
Lembaga keuangan nonbank ini berfungsi memberi jaminan terhadap berbagai risiko yang dimiliki oleh nasabah melalui premi yang dihimpun dalam periode waktu tertentu. Besaran premi dan jangka waktu penghimpunan ditentukan berdasarkan pilihan nasabah dan risiko yang akan ditanggung. Contoh perusahaan asuransi adalah BPJS milik pemerintah atau Lifepal milik swasta.
5. Lembaga Dana Pensiun
Sebagaimana namanya, tugas lembaga ini adalah mengelola dana pensiun dan memberikannya kepada nasabah sebagai bentuk penghargaan terhadap loyalitas mereka. Lembaga ini juga memastikan bahwa nasabah mendapat jaminan masa tua. Contoh lembaga dana pensiun adalah TASPEN.
6. Koperasi Simpan Pinjam
Koperasi merupakan lembaga keuangan yang berhak menerima simpanan dari anggota dan memberikan pinjaman ke anggota lain dengan bunga relatif rendah. Di akhir periode keuangan tertentu, setiap anggota akan mendapatkan SHU (sisa hasil usaha) berdasarkan kontribusinya terhadap lembaga.
Peran Midtrans di Keuangan Indonesia
Berdasarkan contoh di atas, Anda tentu sudah paham tentang perbedaan lembaga keuangan bank dan non bank. Di antara keduanya, terdapat apa yang disebut dengan media keuangan yang berfungsi sebagai payment gateway. Tugas utama media keuangan ini adalah menyediakan layanan transaksi satu pintu yang melibatkan jasa layanan keuangan bank ataupun nonbank.
Salah satu layanan payment gateway yang tepercaya adalah Midtrans dengan beberapa produk unggulan yaitu online payment, in-store payment, dan payout. Dengan adanya Midtrans, berbagai transaksi keuangan yang tadinya membutuhkan banyak media kini bisa dilakukan hanya melalui satu aplikasi. Lebih efisien, bukan?
Layanan Midtrans sendiri sangat cocok dimanfaatkan bagi Anda para pemilik usaha, untuk menerima atau melakukan berbagai pembayaran berkaitan dengan jalannya usaha.
Tertarik menggunakan Midtrans untuk kelancaran usaha Anda? Cari tahu berbagai payment method dan cara daftarnya di sini, ya!
Demikian ulasan tentang perbedaan lembaga keuangan bank dan non bank. Jangan lupa, daftar Midtrans sekarang untuk usaha yang lebih baik ke depan!